Identifier les causes des problèmes de trésorerie
Comprendre pourquoi une entreprise fait face à des tensions de trésorerie est essentiel pour trouver des solutions adaptées. Voici les principales causes possibles :
Problèmes de rentabilité
Une entreprise non rentable dépense plus qu’elle ne génère d’argent. Les coûts surpassent les revenus, ce qui érode la trésorerie au fil du temps. Sans une rentabilité suffisante, la trésorerie est constamment sous pression, mettant en danger la viabilité à long terme.
Charges trop élevées
Des coûts fixes trop importants exposent l’entreprise à des risques, surtout si ses revenus varient. Contrairement aux coûts variables, les charges fixes, comme le loyer ou les salaires, sont difficiles à ajuster rapidement. Une baisse des ventes due à des facteurs comme la saisonnalité ou la concurrence peut alors plonger l’entreprise dans une situation critique.
Problèmes liés aux stocks
Le stock, c’est de l’argent immobilisé. Lorsque les stocks s’accumulent, la trésorerie utilisée pour leur achat reste bloquée. Un excès de stock ou une mauvaise gestion des rotations peut donc lourdement peser sur la santé financière.
Fonds de roulement insuffisant
Le fonds de roulement représente les ressources nécessaires pour couvrir les décalages entre les dépenses et les encaissements. Prenons l’exemple d’une entreprise de travaux :
Vous vendez un chantier pour 100 000 €, avec un acompte de 20 % (20 000 €) et une marge de 30 % (30 000 €).
- Vos fournisseurs exigent 35 000 € à la commande. A ce stade, vous devez donc immobiliser 15 000 € de votre poche (35 000 € de commande moins les 10 000 € d’acompte) de trésorerie à sortir en plus.
- Vos sous-traitants réclament 35 000 € à la fin du chantier. A ce stade, vous avez donc dû sortir 50 000 € de votre compte bancaireVotre client, lui, tarde à payer les 80 000 € qu’il vous doit, parfois avec un délai d’un mois ou plus. C’est autant de temps pendant lesquels les 50 000€ issus de votre compte bancaire sont immobilisés
Résultat : vous devez gérer un décalage de trésorerie important, même si vos chantiers sont rentables. Avec plusieurs chantiers en parallèle (par exemple, 10), cela représente 500 000 € de trésorerie "dehors", et si vous n’avez pas cet argent sur votre compte, alors vous serez en cessation de paiement.
L'impossibilité d'obtenir des crédits ou des prêts
Les banques privilégient le financement d’actifs tangibles, comme des machines ou des bâtiments, car ces derniers peuvent être saisis ou revendus en cas de problème. En revanche, elles sont réticentes à financer le fonds de roulement, car il s'agit de besoins immatériels et fluctuants. Cette difficulté à obtenir un financement pour couvrir les besoins de trésorerie peut mettre une entreprise en grande difficulté, surtout en cas de décalages importants entre les dépenses et les encaissements.
Une mauvaise gestion des habitudes de dépenses
Une gestion laxiste ou désorganisée des dépenses peut rapidement entraîner des tensions financières. Des achats non essentiels, des abonnements inutilisés ou des coûts mal maîtrisés finissent par grignoter la trésorerie. Une entreprise doit donc régulièrement auditer ses dépenses pour s'assurer qu'elles sont alignées sur ses priorités stratégiques.
Des imprévus
Personne n’est à l’abri des aléas. Une panne d’équipement, un client important qui tarde à payer, ou encore des frais juridiques imprévus peuvent mettre une pression soudaine sur la trésorerie. Sans une réserve de sécurité, ces imprévus peuvent rapidement devenir critiques.
Une crise de croissance
Paradoxalement, grandir trop vite peut étouffer une entreprise. De nouvelles commandes, des embauches nécessaires ou des besoins en équipement peuvent entraîner des dépenses supérieures à la trésorerie disponible. Cette "crise de croissance" survient lorsque l’entreprise ne parvient pas à financer ses ambitions, même si ses activités sont rentables. Une gestion préventive et un accès aux financements adaptés sont essentiels pour surmonter cette étape.
Comment faire face à des problèmes de trésorerie ?
Augmentez la rentabilité et le chiffre d'affaires
Augmentez vos prix
Revalorisez vos prix en fonction de la qualité de vos produits ou services, sans perdre de vue la perception de vos clients. Une hausse bien pensée peut avoir un impact direct sur votre rentabilité.
Repensez votre distribution
Identifiez les canaux de distribution les plus rentables et recentrez vos efforts sur ceux-ci. Éliminez ou optimisez les circuits coûteux ou peu performants.
Revoyez votre stratégie de communication
Investissez dans des actions marketing ciblées pour attirer des clients à plus forte valeur ajoutée. Mettez en avant vos avantages concurrentiels pour maximiser l'impact de vos campagnes.
Repensez vos conditions de paiement
Négociez des conditions qui réduisent le décalage entre vos encaissements et vos décaissements. Par exemple, demandez des acomptes ou des paiements à la commande pour limiter les besoins en trésorerie avant de livrer vos produits ou services.
Diminuez ou variabilisez vos charges
Analysez vos coûts fixes et variables pour identifier des sources d’économies. Négociez avec vos fournisseurs, éliminez les dépenses superflues et privilégiez des alternatives plus économiques sans compromettre la qualité.
Gardez aussi en tête que plus vos coûts seront variabilisés (par exemple en faisant appel à un apporteur d'affaires payé à la commission plutôt qu’à un commercial salarié), plus vous pourrez faire face aux problèmes de trésorerie en cas de baisse d’activité.
Obtenez des financements
Négociez un prêt ou une autorisation de découvert
Approchez votre banque pour obtenir une ligne de crédit ou un découvert autorisé. Cela peut offrir une bouffée d’air à court terme pour gérer vos flux de trésorerie.
Recourez à l’affacturage
L’affacturage permet de céder vos factures à une société spécialisée qui vous verse immédiatement une partie de leur montant. Cela libère rapidement de la trésorerie.
Proposez un crédit de trésorerie à votre banque
Présentez un dossier solide à votre banquier pour obtenir un crédit court terme destiné à combler vos besoins immédiats de trésorerie.
Saisissez la médiation du crédit
Si vos demandes de financement sont refusées, la médiation du crédit peut vous aider à trouver une solution en collaborant avec vos banques et créanciers.
Faites appel au Codefi
Le Codefi (Comité départemental d’examen des problèmes de financement des entreprises) accompagne les entreprises en difficulté pour restructurer leurs dettes et accéder à des financements adaptés.
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Difficultés de trésorerie : comment les prévenir
Prévenir les problèmes de trésorerie est essentiel pour assurer la stabilité et la pérennité de votre entreprise. Voici des actions concrètes à mettre en place :
Anticipez et suivez régulièrement
Établissez des prévisions de trésorerie détaillées et mettez-les à jour fréquemment. En surveillant de manière constante vos entrées et sorties d'argent, vous serez en mesure d’identifier les risques avant qu’ils ne deviennent critiques.
Centralisez vos flux financiers
Utilisez un tableau de trésorerie pour visualiser l’ensemble de vos encaissements et décaissements en un seul endroit. Cette centralisation vous permet d’avoir une vision claire et de mieux planifier vos décisions financières.
Problème de trésorerie dans la rénovation énergétique
Le secteur de la rénovation énergétique est particulièrement exposé aux tensions de trésorerie. Les projets de rénovation énergétique, souvent très subventionnés, posent des défis financiers uniques. Les subventions, qui représentent une part importante du financement, sont généralement versées 3 à 4 mois après la fin des travaux. De plus, les clients, souvent modestes, ne peuvent pas avancer ces montants. Il revient donc aux entreprises de les préfinancer pour remporter des marchés, ce qui pèse lourdement sur leur trésorerie.
Un exemple concret :
Vous vendez un chantier à 70 000 €, subventionné à hauteur de 63 000 € (90 %).
Vous demandez les 10 % restants au client lors de la signature du devis (7 000 €).
À la réception du chantier, vous devez payer 49 000 € pour le matériel et les sous-traitants. Vous devez donc sortir 42 000 € de trésorerie de votre compte bancaire.
L’ANAH vous verse les subventions 4 mois plus tard, et vous immobilisez ainsi vos 42 000€ pendant toute cette période.
Si vous réalisez 10 chantiers similaires par mois, cela représente :
42 000 € x 4 mois x 10 chantiers = 1,68 M € d’immobilisations.
En comparaison, votre marge mensuelle (210 000 €) est largement insuffisante pour couvrir ces besoins, malgré la rentabilité de vos projets.
Les défis spécifiques des entreprises de rénovation énergétique
Projets abandonnés
Les entreprises investissent énormément de temps et de ressources en phase d’avant-vente, notamment pour monter les dossiers et débloquer les aides. Ces efforts, coûteux et chronophages, sont souvent perdus si le projet est abandonné.
Délais de paiement des aides
Les subventions, comme celles de l’ANAH, ont des délais de paiement structurellement longs. De plus, tout retard administratif peut engendrer des délais supplémentaires de plusieurs semaines, voire des mois.
Complexité administrative
Les dossiers d’aides subventionnées sont souvent complexes. Une simple erreur dans la paperasse peut entraîner des retards significatifs, ajoutant encore plus de pression sur la trésorerie des entreprises.
Comment Ecair répond à ces problématiques ?
Ecair apporte une solution innovante pour résoudre les problèmes de trésorerie spécifiques aux entreprises de rénovation énergétique. Ecair préfinance ainsi les aides MaPrimeRénov' (MPR), permettant ainsi de régler une grande partie du besoin en fonds de roulement (BFR) des entreprises.
La solution de financement des aides MaPrimeRénov'
Lorsqu'une entreprise de rénovation énergétique vend un chantier subventionné par des aides publiques, elle doit souvent avancer une partie des coûts avant de recevoir le paiement de ces aides, ce qui peut créer des tensions de trésorerie. Ecair intervient en finançant immédiatement une partie des aides, réduisant ainsi le besoin de trésorerie à court terme pour l'entreprise. Par exemple, après la réception d’un chantier, l'entreprise doit payer 49 000 € pour le matériel et les sous-traitants. Cependant, grâce à Ecair, elle peut recevoir immédiatement 80 % du montant des aides MaPrimeRénov', soit 50 400 €, ce qui lui permet de couvrir ses dépenses sans toucher à sa trésorerie. Quatre mois plus tard, Ecair verse la retenue de garantie, représentant la part restante des aides, ce qui constitue un supplément de rentabilité pour l'entreprise.
Les avantages pour les entreprises
✅ Réduction du besoin en trésorerie
Grâce au financement des aides MPR par Ecair, les entreprises de rénovation n'ont plus à sortir de la trésorerie lorsqu’elles réalisent des chantiers subventionnés. Le préfinancement des aides MaPrimeRénov’ dès la réception du chantier élimine le décalage entre les dépenses et les encaissements, réduisant le BFR de manière significative.
✅ Augmentation de la rentabilité
Le financement immédiat des aides permet aux entreprises de réaliser davantage de projets sans être limitées par la trésorerie disponible, et ainsi de mieux pouvoir absorber leurs coûts fixes.
✅ Fluidité opérationnelle
La gestion simplifiée des flux financiers grâce à la solution d'Ecair permet aux entreprises de se concentrer sur leur activité principale sans se soucier de leurs besoins en trésorerie. Cela améliore la productivité, réduit les risques de retard et augmente la satisfaction des clients.
Grâce à cette solution de financement des aides MaPrimeRénov', Ecair devient un partenaire clé pour les entreprises de rénovation énergétique, leur permettant de surmonter les défis de trésorerie liés au BFR et d'optimiser la gestion de leur activité.
Pour plus de détails, rendez-vous sur notre site www.ecair.eco ou contactez nos conseillers pour discuter de vos besoins.
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