L’Éco-Prêt à taux zéro
L'éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un dispositif clé mis en place par l'État pour encourager les propriétaires à réaliser des travaux de rénovation énergétique dans leurs logements.
Ce prêt sans intérêt, qui s'inscrit dans une politique ambitieuse de transition énergétique, vise à rendre les habitations plus performantes tout en facilitant l'accès au financement des projets de rénovation.
Alors que la prise de conscience des avantages économiques et environnementaux des travaux de rénovation continue de croître, l'éco-PTZ devient un outil essentiel pour accélérer ces démarches. Toutefois, malgré ces aides avantageuses, de nombreux propriétaires et entreprises du bâtiment rencontrent encore des obstacles financiers.
Cet article explique comment l’éco-PTZ fonctionne et comment il peut aider à surmonter ces difficultés.
Les avantages du prêt à taux zéro
l’Éco-PTZ est un dispositif particulièrement intéressant pour les propriétaires qui souhaitent améliorer l’efficacité énergétique de leur logement sans alourdir leur charge financière. Voici quelques avantages :
✅ Zéro intérêt : l'éco-PTZ est un prêt sans intérêt, ce qui signifie que le ménage ne rembourse que le capital emprunté, sans frais supplémentaires liés aux intérêts ;
✅ Accessible à tous les propriétaires : propriétaire occupant ou bailleur, ce dispositif est ouvert à tous, sans condition de ressources. Cela en fait une option accessible pour un large public souhaitant financer des travaux de rénovation énergétique ;
✅ Montant élevé : le montant du prêt peut aller jusqu’à 50 000 €, selon la nature et l'ampleur des travaux, avec une durée de remboursement pouvant atteindre 20 ans, offrant ainsi une grande flexibilité.
Quelles sont les conditions pour pouvoir réaliser un éco-prêt à taux zéro ?
Conditions sur le bien
Le bien concerné doit être occupé à titre de résidence principale (occupée au moins huit mois par an), située en France métropolitaine et construite depuis plus de 2 ans.
Conditions sur le propriétaire
L’éco-PTZ s'adresse exclusivement à des propriétaires, qu’ils soient occupants ou bailleurs. Même ceux qui partagent la propriété du logement en tant qu’indivisaires peuvent prétendre à cette aide.
Conditions sur les travaux
Les travaux réalisés dans le cadre de l'éco-PTZ doivent être effectués par un professionnel certifié RGE. Ces travaux doivent répondre à l'une des conditions suivantes : améliorer significativement la performance énergétique du logement, permettre l'obtention de l'aide MaPrimeRénov', augmenter de 35 % l'efficacité énergétique globale ou constituer une réhabilitation de systèmes d’assainissement non collectifs sans consommation d’énergie
Quels sont les montants du prêt à taux zéro ?
Selon les travaux réalisés, l’éco-PTZ permet d’emprunter jusqu’à 50 000 €. Les montants varient :
- 7 000 € pour remplacer des fenêtres ou rénover des parois vitrées ;
- 10 000 € pour réhabiliter un système d’assainissement non collectif ;
- 15 000 € pour une seule action éligible (hors remplacement des fenêtres) ;
- 25 000 € pour deux actions éligibles ;
- 30 000 € pour trois actions ou plus ;
- 50 000 € pour des travaux améliorant de 35 % l’efficacité énergétique globale ou éliminant le statut de passoire énergétique.
À savoir : ce prêt peut être cumulé avec d’autres aides, notamment MaPrimeRénov’, les CEE ou encore les aides locales et régionales.
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La durée de remboursement de l’éco-PTZ
La durée de remboursement de l'éco-PTZ est fixée à un maximum de 15 ans pour la plupart des travaux, mais elle peut être étendue jusqu'à 20 ans dans certains cas spécifiques, comme pour des rénovations plus ambitieuses ou si plusieurs actions éligibles sont réalisées.
À quelles difficultés s’attendre pour bénéficier d’un Éco PTZ ?
Bénéficier de l’éco-PTZ peut présenter plusieurs difficultés en raison de l’intérêt limité des banques pour ce produit. Comme l’éco-PTZ ne génère que peu de revenues pour elles, les banques ne sont pas incitées à le promouvoir activement. Cela entraîne plusieurs obstacles :
- Distribution limitée : les banques tendent à proposer l'éco-PTZ uniquement à leurs clients existants. Il est donc souvent impossible de faire une demande auprès d'une autre banque, réduisant ainsi les options pour les demandeurs ;
- Manque de formation des conseillers : de nombreux conseillers bancaires ne sont pas suffisamment formés sur ce produit, ce qui les rend réticents à le proposer ou à traiter les demandes. Cela peut allonger le processus de demande ou conduire à des conseils inadéquats.
Quelles alternatives à l’Éco PTZ ?
Les alternatives à l’Éco-PTZ permettent de financer les travaux de rénovation sans forcément passer par ce prêt. Une option intéressante est de maximiser les aides financières directes, telles que MaPrimeRénov' Rénovation d’Ampleur, qui peut financer jusqu’à 90 % des travaux. Cela réduit considérablement le reste à charge, et dans certains cas, élimine même le besoin de contracter un crédit.
Une autre solution est d'opter pour un crédit à la consommation. Bien qu’il soit plus coûteux (souvent quelques dizaines d'euros de plus par mois), ce type de crédit offre une souscription plus simple et rapide. De plus, certaines entreprises de travaux permettent de souscrire directement à ce type de prêt pour régler leurs devis, facilitant le processus.
L'important est de choisir une solution de financement adaptée, où les économies réalisées sur les factures d’énergie couvrent, idéalement, le montant des mensualités.
Les autres aides disponibles en 2024
En 2024, plusieurs aides sont disponibles pour financer des projets de rénovation énergétique, en complément de l’Éco-PTZ. Voici les principales :
MaPrimeRénov' Monogeste : cette aide est destinée aux propriétaires qui réalisent un ou deux gestes de rénovation énergétique. Elle permet de financer une partie des travaux tout en réduisant significativement les coûts.
MaPrimeRénov' Rénovation d'Ampleur : conçue pour les rénovations globales, cette version de MaPrimeRénov' finance jusqu'à 90 % des travaux pour les ménages modestes, en particulier lorsqu'il s'agit d'améliorer l'efficacité énergétique du logement en réalisant plusieurs actions simultanément.
Certificats d’Économies d’Énergie (CEE) : les fournisseurs d'énergie participent à ce dispositif qui permet de financer des travaux de rénovation énergétique. Les CEE sont souvent utilisés en complément de MaPrimeRénov' pour alléger encore davantage le reste à charge.
La TVA à taux réduit : pour les travaux de rénovation énergétique, une TVA réduite à 5,5 % s’applique sur la plupart des équipements et services liés à l'amélioration des performances énergétiques d'un logement.
Aides locales et régionales : certaines collectivités locales proposent également des subventions ou des dispositifs spécifiques pour encourager les travaux de rénovation énergétique. Il est conseillé de se renseigner auprès de sa région ou de sa commune pour connaître les aides disponibles.
Ces aides, cumulées ou utilisées séparément, offrent de nombreuses possibilités pour réduire les coûts de rénovation énergétique.
Ecair la solution de financement pour la rénovation d’ampleur
Ecair joue le rôle de mandataire administratif et financier MaPrimeRénov’ pour soulager l’entreprise de travaux et le particulier de la gestion des aides. Cela permet d’accélérer et simplifier les projets de rénovation d’ampleur, l’entreprise pouvant alors développer son activité sereinement.
L’offre Ecair s’articule autour de 3 services :
- Avance des aides : Ecair paye les aides dès la réception du chantier afin de permettre à l’entreprise de travaux de payer son matériel et ses sous-traitants rapidement, et ne pas avoir plusieurs dizaines de milliers d’euros de trous de trésorerie.
- Gestion des dossiers d'aides par Ecair : Ecair prend en charge le montage et la soumission du dossier d’aides, ainsi que tous les échanges avec l’Anah. Grâce à des outils de vérification et des contrôles de conformité, les dossiers sont acceptés rapidement, sans aller-retour avec l’Anah.
- Travailler avec un MAR fiable et réactif : Ecair référence des Accompagnateurs Rénov’ réactifs et efficaces, disponibles pour aider les particuliers dans leur projet. Ces MARs permettent de faire avancer le dossier rapidement, et offrent un accompagnement efficace au client.
La rénovation d’ampleur est une opportunité en or, partie pour durer. Mais les complexités administratives et financières peuvent représenter des freins importants pour les entreprises. Ecair vous propose d’enlever toute cette complexité, pour fluidifier et accélérer les dossiers de rénovation d’ampleur.
Visitez notre site www.ecair.eco. pour plus d’informations ou prenez rendez-vous avec nos conseillers pour discuter de vos besoins.
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